解释汽车金融术语

我们中的许多人用现金购买汽车，因为这是在几年内分摊成本的好方法。 这可以使汽车更实惠，并且您确切知道每个月要花多少钱。 但是，由于要正确使用特定语言和术语的数量，理解汽车融资可能是一项挑战。

为了帮助您解决所有问题，我们整理了这份 AZ 汽车金融术语指南。

合同

该协议是借款人（您）和贷款人（金融公司）之间具有法律约束力的合同。 它列出了付款、利息、佣金和费用的时间表，并列出了您的权利和义务。 仔细阅读并确保汽车的价值与您指示的相同。 如果您对协议中的任何内容不确定，请提出问题或征求第二意见。

贷方金额

不要与到期总金额混淆，贷款金额是金融公司借给您的金额。 这个数字不包括您将收到的押金或金额以换取您当前的汽车。

年里程

当您申请个人合同购买 (PCP) 资金时，您需要估算您的年度里程。 （厘米。 CFP 见下文。）这是您每年可以在不收取任何额外费用的情况下驾驶的最大里程数。 正确执行此操作很重要，因为您将按超过约定的最大里程数按英里收费。 成本各不相同，但贷方通常每超过一英里收取 10 便士到 20 便士的费用。

年百分比率 (APR)

年利率是借款的年度成本。 它包括您将为融资支付的利息，以及与借款相关的任何费用。 APR 数字必须包含在所有报价和宣传材料中，因此这是比较不同金融交易的好方法。

APR 有两种类型：实际的和代表性的。 它们的计算方式相同，但具有代表性的年收入意味着 51% 的申请人将获得规定的费率。 其余 49% 的申请人将获得不同的、通常更高的费率。 您借款时将收到的实际年利率。 （厘米。 利率 下面的部分。）

按球付款

当您签订财务协议时，贷方将预测合同结束时汽车的价值。 此值作为“标注”或“可选的最终”付款给出。 如果您选择付款，那辆车就是您的。 如果没有，您可以将汽车退还给经销商并退还押金。 或者，您可以使用您的原始存款将其换成经销商拥有的另一辆车。 任何磨损或超额里程费用将被添加到球的最终付款中。

信用等级/信用等级

信用评分（也称为信用评分）是对您是否适合贷款的评估。 当您申请汽车融资时，贷方会检查您的信用评分，以帮助您对申请做出决定。 软检查是初步检查您是否有资格从某些贷方获得贷款，而硬检查在您申请贷款并且贷方审查您的信用报告后完成。

较高的信用评分意味着贷方认为您的风险较小，因此在申请贷款之前检查您的评分是个好主意。 按时支付账单和偿还债务将有助于提高您的信用评分。

进行存款

存款，也称为客户存款，是您在财务协议开始时支付的款项。 较大的存款通常会导致较低的每月付款，但在注册之前请考虑您的所有选择。 注意：如果您终止融资协议，您的押金不太可能退还，因此提前支付大量款项并不总是最好的选择。

订金

汽车经销商和制造商有时会提供用于支付汽车成本的押金。 在某些情况下，您还必须添加自己的押金。 存款通常与特定的金融交易一起提供，除非您接受该交易，否则将不可用。 

存款费用可能相当大，这大大减少了每月付款。 但请务必阅读交易的详细信息。 头条新闻中的数字可能看起来不错，但交易条款可能不适合您。

折旧

这是您的汽车随着时间的推移而损失的价值。 汽车的贬值在第一年尤其陡峭，但在第三年之后速度会放缓。 这就是为什么购买一辆几乎全新的汽车具有良好的财务意义——原车主将承担大部分折旧。 

通过 PCP 交易，您实质上是在合同期限内支付折旧费用，因此购买折旧率较低的汽车每月的费用会更少。

早期结算

提前还款，也称为买断或提前还款，是您决定提前还清贷款时应付的金额。 贷方将提供估计数字，其中可能包括提前还款费用。 但是，您会省钱，因为利息可能会更低。

资本

这是汽车的市场价值与您欠金融公司的金额之间的差额。 例如，如果一辆汽车的价格为 15,000 英镑，但您仍欠金融公司 20,000 英镑，那么您的负资产为 5,000 英镑。 如果汽车的价格为 15,00010,000 英镑，而您只支付了 XNUMXXNUMX 英镑，则您拥有正资产。 虽然不太可能发生。

如果您想提前还清贷款，负资产可能会成​​为一个问题，因为您最终支付的费用可能会超过汽车的实际价值。

超里程费

这是您每行驶超过约定的年度里程必须支付的金额。 超额里程通常与 PCP 和租赁交易相关。 对于这些交易，您的每月付款基于合同结束时汽车的价值。 额外的里程会降低汽车的成本，因此您必须支付差额。 （厘米。 年里程 上一节。）

金融行为监管局 (FCA)

FCA 监管英国的金融服务业。 监管机构的作用是在金融交易中保护消费者。 所有汽车金融协议均受该独立监管机构的管辖。

保证资产保护保险（GAP）

GAP 保险涵盖汽车的市场价值与汽车注销或被盗时剩余的金额之间的差额。 没有义务购买 GAP 保险，但在为汽车融资时值得考虑。

保证最低终值 (GMFV)

GMFV 是财务协议结束时汽车的价值。 贷方将根据合同期限、总里程和市场趋势评估 GMFV。 可选的最终付款或气球付款必须符合 GMFV。 （厘米。 气球 上一节。） 

GMFV 基于以下假设：您保持在里程限制范围内，将您的车辆保持在推荐的标准，并保持您的车辆处于良好状态。

分期购买 (HP)

惠普或许是最传统的汽车融资形式。 您的每月付款涵盖了汽车的总费用，因此一旦您支付了最后一期付款，您将成为汽车的所有者。 利率为整个期限设定，贷款金额分为等额每月还款，通常最长为 60 个月（五年）。 

支付更高的押金将降低您每月还款的成本。 但是，在您支付最后一笔款项之前，您并不真正拥有这辆车。 如果您打算在合同结束时离开汽车，HP 是理想的选择。

在此处了解有关分期付款 (HP) 的更多信息

利率

利息是您为借钱购买汽车而支付的费用。 利率分为每月贷款支付。 您的财务协议将说明您在贷款时将支付的利息的总成本。 利率是固定的，因此金融合同越短，您花费的利息就越少。

零件交换

部分交换是使用您当前汽车的价值作为对新车价值的贡献。

这可以减少您的每月付款，因为您的汽车成本已从您想要购买的汽车成本中扣除。 部分更换的成本取决于经销商将考虑的许多因素，包括车辆的年龄、状况、服务历史和当前市场价值。

个人雇佣合同 (PCH)

PCH，也称为租赁协议，是一种长期租赁或租赁协议。 在期限结束时，您只需将汽车还给租赁公司。 假设您保留了汽车并达到了里程限制，则无需支付更多费用。 每月付款通常较低，但请确保您报价的价格包含增值税。 租赁期结束时，您不太可能有机会购买汽车。

购买个人合同 (PCP)

PCP 交易可能很有吸引力，因为每月付款低于大多数其他形式的租赁和融资。 这是因为汽车的大部分价值在合同结束时以一次性付款的形式显示。 付钱，车就是你的。

或者，您可以将车辆退还给贷方以收回您的押金。 或者使用您当前的汽车作为押金的一部分从同一贷方获得另一笔交易。

在此处了解有关个人合同购买融资 (PCP) 的更多信息。

剩余价值

这是汽车生命周期中任何时候的市场价值。 贷方将在财务协议结束时预测汽车的剩余价值，以计算您的每月还款额。 折旧率低的汽车残值高，因此比折旧率高的汽车更容易融资。

市场趋势、汽车的受欢迎程度和品牌形象只是影响残值的三个因素。

沉降

这是完全偿还贷款所需的金额。 您的贷方可以在合同期间随时确认结算金额。 如果您已经支付了一半的应付金额并按时支付了每月的费用，您也有权简单地归还汽车。 这被称为自愿终止。

期

这是您的财务协议的期限，可以从 24 到 60 个月（XNUMX 到 XNUMX 年）不等。

应付总额

也称为总还款额，这是汽车的总成本，包括贷款本身、应付总利息和任何费用。 如果您直接用现金购买汽车，这可能会大大高于您支付的价格。

自愿终止

如果您已支付应付总金额的 50% 并对汽车进行了合理的保养，您有权终止融资协议并归还汽车。 在 PCP 交易的情况下，金额包括以球形式支付的最终付款，因此中间点在协议中要晚得多。 在惠普合同中，50% 点大约是协议期限的一半。

穿

金融公司会借钱给你，条件是你保养好车，防止损坏。 但是，预计会有一定程度的磨损，因此您不太可能因为引擎盖上的碎石、车身上的一些划痕以及合金轮毂上的一些污垢而被罚款。 

除此之外的任何事情，例如粗糙的合金轮毂、车身凹痕和错过的保养间隔，都很可能被认为是超自然的磨损。 除了最终付款外，您还将被收取费用。 这适用于 PCP 和 PCH 交易，但不适用于从 HP 购买的机器。

签订汽车融资协议时，金融公司必须向您提供公平的磨损建议 - 始终仔细检查提供的信息，以便您知道什么是可接受的。

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