检查红利比

自古以来，保险合同就具有偶然性（风险）特征，即根据实际情况，保险人既可以赚取巨额利润，也可以保持“亏损”。 在保险业务中，任何专业公司都试图计算所有获利机会和潜在风险，以避免经济崩溃。 为此，车险领域的关键系数之一是 CBM（bonus-malus coefficient）。

KBM的概念和价值

从拉丁语翻译而来，bonus 的意思是“好”，而 malus 的意思是“坏”。 这阐明了保险指标的计算原则：发生在驾驶者身上的所有坏事（保险事件）和所有好事（无事故驾驶）都被考虑在内。

总的来说，有几种理解bonus-malus系数的方法，它们只是在术语解释的细微差别上有所不同，但本质上是相同的。 立方米是：

• 司机无事故驾驶折扣制度；
• 一种计算保险费用的方法，考虑到司机以前发生保险事件的经验；
• 对因自身过错未申请保险金且未发生保险事件的驾驶员进行评级和奖励的制度。

司机对保险赔偿的要求越少，他为 OSAGO 保单支付的费用就越少

无论我们如何看待这个概念，其本质是为最负责任的司机降低 OSAGO 保单的价格，这些司机长期以来设法避免他们的汽车发生保险事件，因此，申请保险赔偿。 这些司机为汽车保险公司带来了最大的利润，因此后者在确定保险价格时愿意表现出最大的忠诚度。 在紧急驾驶中，应用相反的模式。

OSAGO KBM 的计算和校核方法

根据具体情况，有些人独立计算可能的 BMF 更方便，而另一些人则更容易求助于官方数据库并以完整的形式获取信息。 但是，在有争议的情况下，当保险公司计算出的 KBM 与车主预期的不一致时，能够独立计算出你的系数是非常有用的。

您自己计算 BMF 的能力可以帮助您解决争议

根据值表计算 KBM

要计算 OSAGO 的奖金-恶意系数，我们需要以下信息：

• 驾驶经验；
• 近年保险理赔的理赔历史。

确定 CBM 的计算是根据俄罗斯所有保险公司采用的表格进行的。

表中的一个新概念是“车主阶层”。 从M到15总共可以区分13个类。 第三类是分配给以前没有驾驶经验的车主的初始类。 是他对应的中性 KBM 等于 100，即 0,05% 的价格。 此外，根据班级车主的减少或增加，他的 KBM 也会发生变化。 随后每年无事故驾驶，司机的奖金损失比减少5，即保单的最终价格将减少XNUMX%。 您可以通过从上到下查看表格的第二列来自己注意到这一趋势。

KBM 的最小值对应于 M 类。M 代表 malus，我们通过讨论中的系数名称知道它。 Malus 是该系数的最低点，为 2,45，也就是说，它使该政策的成本几乎高出 2,5 倍。

您可能还会注意到 BSC 并不总是以相同的点数变化。 主要逻辑是，驾驶员在未发生保险事件的情况下驾驶汽车的时间越长，系数就越低。 如果他在第一年发生事故，那么 KBM 的损失最大 - 从 1 到 1,4，即保单价格上涨 40％。 这是因为这位年轻的司机没有以任何方式证明自己并且已经发生了事故，这让人质疑他的驾驶技术水平。

让我们举个例子来巩固使用表格的能力，并轻松地从您拥有的个人数据中计算出 BMF。 假设您驾驶私家车三年没有发生事故。 因此，您将获得 6 级车主，其红利比率为 0,85，并且标准保险单的价格有 15% 的折扣。 让我们进一步假设您在那一年发生了事故并向您的保险公司申请退款。 由于这次不幸的事件，你的班级将被降级一分，MPC 将增加到 0,9，相当于只有 10% 的折扣。 因此，一次事故将使您在未来的保单价格中增加 5%。

为了确定类别，将考虑不超过一年前终止的合同信息。 因此，当保险中断超过一年时，奖金将归零。

表：KBM 的定义

车主阶层	知识管理	因当年保险事故发生而改变车主等级
		0付款	1分红	2支付	3支付	4 次或更多付款
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

视频：关于根据表格检查 KBM

根据 OSAGO 的驾驶员等级。 PCA 网站上的 Bonus-Malus 系数 (BM)。 只是复杂

在RSA官网查看KBM

有时从保险公司的角度审视自己并了解您有权享受什么样的折扣是很有用的。 免费获取官方信息最便捷的途径是PCA官方网站。 应该指出的是，从字面上看，最近几个月它发生了重大变化，变得更加现代和易于使用。

一般来说，您只需执行以下几个简单的步骤即可获得您感兴趣的有关红利系数的信息：

1. 转到 RSA 的官方门户。 检查 KBM 页面位于计算部分。 在那里，您必须选中表示同意处理个人数据的框，并单击“确定”按钮。
   

   不要忘记同意处理个人数据，否则无法检查 KBM
2. 通过单击“确定”按钮，您将被带到该站点的页面，其中包含要填写的字段。 必填行标有红色星号。 输入数据后，不要忘记通过勾选相应的框来通过“我不是机器人”检查。
   

   请记住，KBM 数据仅适用于俄罗斯联邦公民的司机
3. 最后，单击“搜索”按钮并查看在单独窗口中显示的结果。
   

   如果根据您的数据，KBM 显示不正确，您应该联系保险公司进行澄清

PCA 数据库是最可靠的外部信息来源，因为它收集了所有保险公司的数据。 如果保险公司的系数与网站上显示的不同，他有义务检查并重新计算。

视频：使用俄罗斯汽车保险公司联盟的官方门户网站计算 BCC

在线检查 PCA 数据库上的 KBM

恢复 KBM 的方法

由于多种原因，您在PCA官方网站上查看时的系数可能无法充分显示实际情况和您根据表格进行的计算。 通常，KBM 的错误会导致“机动车公民”的强制保险单成本显着增加，因此会增加您个人预算本已严重的负担。 系数计算失败的原因可能是：

• 人为因素（保险代理人在记录个人数据时的错误）；
• 计划更改驾驶执照（如果未通知保险公司）；
• 执行“无限”OSAGO 政策；
• 包含在一个以上的人的保险中（MSC 的评估将以最低的标准进行）。 比如BMF为0,9、0,6的车主，如果被纳入保险，那么折扣就是10%，而不是40%；
• 宣布您曾经用于破产的汽车保险公司。

从一家保险公司转换到另一家保险公司时，由于 KBM 显示不正确而引起的上诉非常普遍。 在我的实践中，我多次遇到客户损失0,55立方米甚至更少的情况，也就是对应多年无事故驾驶经验。 这种情况，在笔者看来，也可能与俄罗斯汽车保险公司联盟的KBM数据库相对“新鲜”有关。 因此，当从一个 SC 移动到另一个时，要保持警惕并特别仔细地跟踪您的系数。

PCA网站上bonus-malus系数的恢复

恢复 KBM 最简单的方法之一是在其官方网站上向俄罗斯汽车保险公司联盟发起在线申诉。 为此，您只需访问互联网并花一点时间填写并提交申请。

如果其本质与保险公司的行为无关，则可以使用标准表格或自由形式上诉对保险公司进行投诉。 您可以通过电子邮件 [e-mail] 或通过“反馈”表格发送文档。

可以通过电子接待处向 RSA 提出上诉

指定的强制性详细信息，否则将不考虑申请：

• F. I. O. 完整；
• 出生日期;
• 驾驶证号码和驾驶证复印件（或护照——适用于不限制允许驾驶车辆的人数的合同）。

PCA 不会对数据库本身进行更正。 该申请将要求保险公司重新计算系数并提交正确的信息。

在没有旧 CMTPL 政策的情况下恢复 KBM 的特点

通常，最有利的奖金-恶意系数的驾驶员具有相当长的无事故驾驶经验（10 年或更长时间）。 在这种情况下，很难从保险公司保留所有必需的文件。 对于那些多次更换保险公司的车主来说尤其如此。

幸运的是，根据法律条文，您无需在整个驾驶期间收集和存储保险单。 因此，根据联邦法律“On OSAGO”第 10-FZ 号第 15 条第 40 款，保险人具有以下有用义务：

强制保险合同终止时，保险人应当向被保险人提供已发生保险事故的次数和性质、已发生的保险赔偿和即将发生的保险赔偿、保险期限、强制保险合同有效期内被保险人已审议未决的保险赔偿请求及其他保险信息（以下简称保险信息）。 有关保险的信息由保险人以书面形式免费提供，并输入根据本联邦法第 30 条建立的强制保险自动化信息系统。

25.04.2002 年 40 月 XNUMX 日 N XNUMX-FZ 联邦法律“车主民事责任强制保险”

因此，在终止合同时，您有权要求保险公司免费向您提供包括KBM在内的所有信息。 然后，如果计算有任何异常，您可以参考以前IC颁发的所有证书，并将它们附在您的上诉中，以支持规定要求的正确性。 根据我的实践，所有保险公司都能轻松履行此职责，而且不会受到律师的压力。

最后，除了免费的书面参考外，保险公司还需要及时将有关保险的信息输入 OSAGO AIS 数据库，您的新保险公司可以从该数据库接收这些信息。

其他恢复 KBM 的方法

在验证 KBM 计算的正确性方面，向 RSA 申请远非唯一，事实上，也不是恢复正义的最有效方法。 这里只是一些替代方法：

• 向保险公司投诉；
• 向中央银行投诉；
• 付费在线资源；
• 保险代理人。

联系保险公司

由于过去几年发生的立法变化，直接联系应用了错误系数值的 IC 是最可取的选择。 事实是，从2016年底开始，在收到被保险人的申请后，保险公司有义务独立核实应用或将应用的系数是否与AIS PCA中包含的值相符。 此外，只有保险公司有权提交有关合同和保险事件的数据，以便纳入 PCA 数据库。

在我的实践中，在大多数情况下都确认了与当前或未来的保险公司直接联系的便利性。 首先，考虑此类投诉的条款通常是最低限度的。 其次，除了编写应用程序本身外，您几乎不需要付出任何努力。 甚至个人访问也可以通过在组织网站上填写在线表格来代替。 第三，在大多数情况下，SC 看到所犯的错误，会尽快使用正确的 KBM 自行纠正。 因此，它避免了联系监管机构或 PCA 的需要。

几乎所有保险公司现在都有一个网站，您可以在该网站上投诉 KBM 计算不正确，而无需浪费时间亲自访问。

让我们以俄罗斯最受欢迎的保险公司 Rosgosstrakh 网站上的这样一个页面为例。 以下是提交请求的步骤：

1. 首先，您应该访问 Rosgosstrakh Insurance Company 网站并找到一个名为“反馈”的用于留下请求的页面。
   

   在向公司提出具体要求之前，有必要选中“个人/法人”框并选择一个主题
2. 接下来，在页面底部，选择“填写表格”并填写所有标记为必填的栏目。
   

   填写有关保单和申请人本人的所有数据将允许 CSG 验证 KBM 计算的正确性

3. 最后，您必须输入图片中的代码并同意处理数据，并通过单击页面底部的绿色按钮发送申诉。

   

   未通过输入图片中的代码验证并同意处理个人数据，则无法发送申诉

一般来说，所有的反馈表都非常相似，都需要以下信息：

• 保险单的详细信息；
• 司机人数和他们每个人的详细信息（全名、出生日期、护照和驾驶执照数据）；
• 车辆本身的数据（VIN，州编号）。

不同之处仅在于保险公司网站界面的便利性和丰富多彩。

向中央银行投诉

如果联系保险公司没有得到预期的结果，最有效的方法之一是向俄罗斯中央银行 (CBR) 提出投诉。 为此，您必须执行以下操作：

1. 转到中央银行的“提交投诉”页面。
   

   通过转到中央银行网站的相应页面，您必须从以下选项中选择投诉主题
2. 在“保险机构”部分，选择 OSAGO，然后从下面的列表中选择“签订合同时不正确使用 KBM（无事故驾驶折扣）”。
   

   保险公司受俄罗斯联邦中央银行监管，因此在这个地址写信投诉他们不是空话
3. 阅读信息并单击“否，继续提交投诉”。 您面前会打开许多​​窗口，必须填写这些窗口。
   

   要能够撰写申诉，请注意所提供的信息对您没有帮助
4. 点击“下一步”按钮后，填写您的个​​人信息，投诉将被发送。
   

   准确（根据官方文件）填写护照数据可确保考虑申请，因为中央银行有权忽略匿名请求

付费在线服务

如今，网络上有许多来自商业在线结构的报价，这些报价相对较少，无需离开家即可提供 KBM 恢复服务。

不幸的是，根据我自己的经验，我不知道使用此类网站的正面例子。 在我看来，留下您的个人数据并向从事半合法活动的可疑办公室付款是非常危险的。 在这种情况下，借助本文的材料自行申请或向英国、中央银行和 PCA 提出正式要求的律师申请更为正确，他们将免费恢复您的 KBM，当之无愧多年无事故驾驶。

如果您仍然决定求助于此类网站，请遵循对服务质量和中介的诚实度感到满意的普通驾车者的建议。

视频：更多关于如何恢复比例的信息

如何在 PCA 数据库中恢复正确的不正确的 KBM OSAGO 类？ 去哪里检查？ 如何找到错误？

MBM 是一个重要变量，根据情况，它可以增加您的 OSAGO 保单的成本或将其减半。 学习如何使用该表并独立计算您的系数非常有用，以便在保险公司出现错误时，及时向保险公司本身或监管机构（中央银行）和专业协会（俄罗斯汽车保险公司联盟）。